Financiamiento de su visión

Financiamiento de su visión

Asegurar un préstamo Durante una contracción del crédito

Por William J. Lynott

Publicado originalmente en la revista Masaje y Trabajo Corporal, enero / febrero de 2009. Derechos de autor 2009. Carrocería Asociados y profesionales del masaje. Todos los derechos reservados.

El crédito es el aceite que lubrica la maquinaria de la mayoría de las empresas y las prácticas profesionales. Ya se trate de un préstamo para comprar inventario o suministros, la renovación o ampliación de soporte, una compra de capital, o como medio para cubrir los gastos de funcionamiento, casi todos los negocios depende de crédito en algún momento.

La agitación en la economía de hoy ha dado lugar a una crisis crediticia que ha dejado más difícil que nunca para los propietarios de pequeñas empresas y profesionales de profesionales para hacer pivotar un préstamo. "No estoy tan seguro de que es algo malo", dice Eileen Laird, masajistas y autor of101 cosas que cada nueva terapeuta de masaje debe saber (FYB Publishing House, 2006). "Es tan fácil de entrar en la cabeza con un crédito tan grande se debe tener precaución antes de tomar un préstamo de negocios."

Sin embargo, hay razones legítimas ya menudo urgentes por las que un MT puede tener que solicitar un préstamo de negocios. Para los que saben, hay bastantes opciones disponibles para hacer la tarea un poco más fácil. El dinero puede ser ajustado, pero los préstamos comerciales se están haciendo todos los días para los que saben cómo pedir. Si usted está pensando en buscar un préstamo de negocios, aquí hay algunas opciones, junto con consejos sobre la manera de mejorar en gran medida sus posibilidades de llevarse el dinero que necesita.

Bancos

El primer lugar que muchos terapeutas recurren cuando necesitan un préstamo de negocios es su banco local. Es por eso que es esencial para construir una sólida relación de negocios con su banco bien antes de tener que pedirles dinero. Permitir que su banco para familiarizarse con su práctica y cómo está progresando el escenario para el momento en que usted necesita para solicitar un préstamo.

En relativamente nuevas empresas, la mayoría de expertos como el sistema de larga tradición para establecer un buen crédito. "Sacar un préstamo relativamente pequeño, incluso cuando usted no lo necesita - por ejemplo $ 4.000 o $ 5.000," dice el contador público certificado Tom Normoyle de Huntingdon Valley, Pennsylvania. "Pon el dinero en el banco en el que se basará un poco de interés. Entonces, unos meses más tarde, pagar el préstamo en su totalidad, más los intereses. Ahora el banco que sabe, y usted tiene un historial de crédito sólido."

Incluso después de establecer una relación, algunos solicitantes de crédito cumplen con la frustración cuando el banco rechaza su solicitud de préstamo. La mayoría de los bancos están de acuerdo en que esto es por lo general debido a que el demandante no ha podido venir preparado con la información de que un prestamista tiene que tomar una decisión positiva.

"Cómo encontrar el dinero para financiar una expansión o adquisición es la última cosa que muchos propietarios de negocios piensan cuando planean un proyecto", dice James G. Marshall, vicepresidente, Fulton Banco de Lancaster, Pennsylvania. "Lo mejor es tener un equipo alineado detrás de usted cuando usted comienza a planear un gran movimiento financiero - y su banco debe ser un miembro de ese equipo."

¿Cómo prepararse para una reunión con un oficial de préstamo bancario? Marshall sugiere usted viene armado con:

- Contador elaborado proyecciones financieras y análisis de flujo de caja.

- Los estados financieros de la práctica existente.

- La información sobre los antecedentes y la experiencia del propietario (s).

- Estudio de viabilidad de marketing para el proyecto.

- Copias de los contratos, facturas, u otros compromisos financieros de las necesidades del banco.

"Con esta información," dice Marshall, "el banco puede dar la debida consideración a su solicitud de préstamo.

Si usted está pensando en adquirir un competidor, es importante tener una idea clara del valor de cada activo en su objetivo de adquisición. Los bancos o los prestamistas comerciales son más propensos a mirar con buenos ojos un acuerdo que ya ha sido inventariado y valorado por los activos individuales. Antes de ir a un prestamista, usted debe contar, confirmar, y el valor de todos los bienes tangibles único que son capaces de identificar, incluyendo todo el equipo operativo, muebles y accesorios.

Atención a los detalles hará hincapié en el conocimiento de lo que los activos de la empresa objetivo que vale la pena en el mercado y por qué alguien debería prestar el dinero para comprar esos activos.

¿Qué sucede cuando los bancos dicen no?

Cuando sus esfuerzos caen en oídos sordos en sus bancos locales, no todo está perdido. A continuación se presentan algunas fuentes alternativas de financiación de las empresas que pueden satisfacer sus necesidades.

Programas Estatales

La mayoría de los estados tienen programas de préstamos diseñados para proporcionar financiación de pequeñas empresas. "Algunos de estos programas ofrecen préstamos a bajas que las tasas de interés de mercado siempre que el negocio va a crear puestos de trabajo en el estado," dice Donna A. Holmes, director del Small Business Development Center de la Universidad Estatal de Pennsylvania. "Algunos programas estatales tomarán una posición subordinada al banco, que el banco de una mejor posición colateral y un incentivo para hacer un préstamo que pueden haber rechazado de otro modo."

Para obtener información sobre los programas de financiación de las empresas pequeñas en su estado, comuníquese con la oficina de su representante estatal o senador estatal.

Programas Federales

El gobierno federal también tiene programas de préstamos disponibles para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas. El más popular de ellos es el programa de préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) Garantiza que garantiza hasta el 80 por ciento del capital del préstamo. "Este programa le da a su banco un incentivo para prestar a un prestatario que no cumpla lo contrario las directrices de préstamo del banco", dijo Holmes-.

Entre otros programas de préstamos de la SBA disponibles para los propietarios de pequeñas empresas es el préstamo de 504. Establecido en 1980, el Programa de Préstamos 504 proporciona financiación a largo plazo, con tasa fija de bienes raíces, construcción de instalaciones o ampliación, u otras necesidades de activos fijos.

Si usted decide buscar un préstamo de SBA, lo mejor es trabajar a través de un prestamista certificado o recomendado. Proceso del préstamo garantizado de la SBA es bastante complejo, por lo que desea a un prestamista que tiene experiencia trabajando con ellos. Para encontrar prestamistas certificados o preferentes, visite el sitio web de la SBA o llame a la oficina local de la SBA para obtener orientación.

La SBA tiene oficinas regionales y locales en todos los estados. Encontrará su número de teléfono en la sección del gobierno federal de su directorio telefónico local. O bien, para obtener información detallada sobre todos los programas de la SBA, visite www.sba.gov.

Pequeños inversores

Las pequeñas empresas de inversión de las empresas (SBIC) son empresas de inversión privadas con licencia de la SBA para proporcionar la financiación de inversiones y créditos a largo plazo a las pequeñas empresas. Algunos SBICs hacen sólo los préstamos de capital, otros ofrecen préstamos de la deuda, y algunos ofrecen ambos. Por regla general, SBICs requerirán el mismo nivel de garantías y calificación crediticia como los bancos.

Para obtener información sobre cómo ponerse en contacto con un SBIC, consulte con su oficina local de la SBA o ir towww.sba.gov / inv.

Organizaciones Locales

"Su cámara de comercio local o de otro grupo empresarial puede tener algunos fondos rotatorios de préstamos disponibles para las empresas específicas de su comunidad", dice Holmes.

"Por lo general, estos fondos provienen de una variedad de recursos locales y tienen directrices específicas para su uso."

Holmes recomienda empezar poniéndose en contacto con el director de la cámara de comercio local para ver qué tipo de ayuda puede estar disponible para el fin específico que tiene en mente.

Inversionistas Ángeles

Cuando las opciones de financiación convencionales parecen fuera de su alcance, muchos propietarios de pequeñas empresas han tenido éxito en la búsqueda de los individuos o de los prestamistas comerciales están dispuestos a invertir en una expansión de los negocios, ya sea con financiación de la deuda o mediante la adopción de una posición de equidad en el negocio. Cuando encuentre un inversor "angel", usted probablemente encontrará que esta opción es más flexible que un préstamo bancario o programa de gobierno.

Si no conoces a nadie con el poder de fuego económica para financiar sus necesidades de financiación, no te rindas. Hay toda una industria de inversores profesionales que buscan oportunidades para invertir en el crecimiento de las pequeñas empresas. Para obtener más información sobre cómo hacer coincidir con un inversor que podría estar interesado en su situación, o ir towww.entrepreneur.com/money/howtoguide/article52742.html.

Tenga en cuenta, sin embargo, que a menos que esté dispuesto a renunciar a una posición de equidad en su práctica, trabajando con un inversor profesional no es para ti.

Cuando todo falla

Dependiendo del tamaño y la salud económica de su práctica, la única fuente de dinero de expansión disponibles para usted puede ser lo que se puede sacar por su cuenta. Tenga en cuenta, sin embargo, que cada una de estas fuentes de dinero conlleva riesgos especiales.

Amigos y Familiares

Si usted tiene un amigo o un miembro de la familia capaz de ayudar con el financiamiento, es posible que este sea el tipo más fácil de obtener préstamos.

Tenga cuidado, sin embargo. La mayoría de expertos financieros coinciden en que mezclar los negocios y las relaciones personales pueden llevar a problemas destructivos, tanto en su vida profesional y personal, especialmente si usted no es consciente de los peligros. Si usted toma un préstamo de un amigo o miembro de la familia, asegúrese de que todos los detalles estén escritas cuidadosamente en un contrato escrito.

Home Equity Financiación

Si usted tiene suficiente capital en su casa, una segunda hipoteca puede proporcionar todo el dinero que necesita. Mientras que la tasa de interés en este tipo de préstamo puede ser una de las más favorables, tenga en cuenta que también lo pone en riesgo de perder su casa si su negocio se tambalea.

Financiación de la tarjeta de crédito

Es posible que las tarjetas de crédito con líneas de crédito lo suficientemente sustancial como para financiar la totalidad o parte de sus planes de expansión. Aunque puede ser tentador simplemente cargar todo, este es sin duda el más arriesgado y menos deseable de todos los métodos de financiación, sobre todo en la volátil economía actual. Las tasas de interés cobradas por los onerosos los emisores de tarjetas de crédito pueden llegar a ser imposible de cumplir si su práctica realiza incluso un pequeño abultamiento en el camino. El resultado podría ser una calificación crediticia muy dañado - o incluso la pérdida de su negocio.

Cuando usted necesita para levantar el dinero para su negocio, dicen que la mayoría de los expertos, un plan de negocios completo y detallado es la clave de los tipos más seguros y más conveniente de financiamiento. Mientras que otras fuentes convencionales de dinero puede parecer la más fácil de encontrar, rara vez son la opción más sabia.

William J. Lynott es un ex consultor de gestión y ejecutivo de una empresa que escribe sobre temas de negocios y financieros de una serie de publicaciones para el consumidor y el comercio. Su último libro, El dinero: ¿Cómo hacer la mayor parte de lo que usted tiene (AuthorHouse, 2000), está disponible a través de librerías. Se puede llegar a Lynott en wlynott@cs.com oa través de su websitewww.blynott.com.

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